4 pasos para crear tu primera planeación financiera anual

Bienvenido (a) a la vida adulta, donde ya es necesario hacer una planeación financiera anual. En este “a, b, c…” para crear tu planeación financiera podrás encontrar claridad de dónde estás y hacia dónde quieres llegar.

En este artículo te mostraré de manera sencilla cómo la claridad de propósito es vital para todo emprendedor, te mostraré cómo están conectados a tu mente, tus emociones y al cuerpo los números que representan tus ingresos y gastos, y también te presentaré una manera de liberar esa energía que se queda cargada en el sistema nervioso.

A lo mejor te puedes cuestionar si esto es necesario, porque a lo mejor vas empezando, tienes pocos ingresos, tienes pocos gastos, o simplemente no te gusta ver a tu dinero y prefieres dedicar tu tiempo a tu emprendimiento.

Lo cierto es que, lo que no se mide no se puede mejorar, y hay muchos libros que hablan de ello, el poder de emprender, ser tu propio jefe, construir una empresa, va a representar suficientes desafíos que es mejor tener al dinero cerca, que lo podamos ver, contar, distribuir y lo mejor de todo, disfrutar.

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Me presento: Ing. Cristie Sandoval graduada del Tec de Monterrey como Ingeniero en Sistemas Computacionales, tuve mis inicios en la banca mexicana, lo que permitió conocer al sistema financiero desde el backend. Por 10 años apoyé a emprendedores en el giro de las bodas, y desde el 2010 fundé mi Despacho de Asesoría Financiera acompañando a las personas a lograr sus metas financieras sin imprevistos no controlados y de manera integral.

Soy autora y conferencista, mamá e hija, esposa y amiga. Vivo en la ciudad de las montañas y por mi profesión he podido viajar por todo el mundo en caravanas de salud como voluntaria, porque además soy sanadora.

Es por eso que abordar el tema del dinero desde mi visión digamos es atípica y funcional. He entrevistado a cientos de personas, las he acompañado y celebrado junto con ellos sus grandes logros financieros.

Antes de comenzar a trabajar en una hoja de excel, hay que tomar en cuenta estos 4 puntos que considero muy importantes . Al final de esta lectura tendrás acceso a una hoja de excel, y durante tu lectura no te pierdas del regalo del autoreconocimiento con todas sus luces y sombras.

Paso 1. Reconocer lo que ya pasó

Quiero que por un momento cierres tus ojos y respires profundamente, haz 4 respiraciones lentas, profundas, pausadas y rítmicamente, y como si estuvieras viendo una película, observa el último año de tu vida, todos los desafíos que tuviste que brincar para estar aquí hoy leyendo esto.

• En tu salud, si te enfermaste, ¿cómo hiciste para recuperar tu salud? ¿cuánto te costó recuperar tu salud? ¿Perdiste tus ahorros?
  
  
• En tus ingresos ¿Tuviste pérdida de sueldo o baja de ingresos por la pandemia? ¿Tuviste que reinventarte para salir adelante? ¿Tuviste ideas brillantes que pudiste monetizar? ¿Tu negocio creció ? ¿Tu equipo de trabajo creció o desapareció?

• En tus relaciones ¿Formaste alguna sociedad laboral? ¿El dinero se reparte de una nueva manera? ¿Tienes una relación afectiva? ¿Cuánto dinero se va a requerir para avanzar en estas relaciones? 

• En tus gastos ¿Puedes ver un incremento en tus gastos? ¿Sabes a qué se debe el incremento? ¿Tus niveles de estrés aumentaron y esto se acompañó de nuevos gastos? ¿o tus gastos por impulso aumentaron?

Si pudieras ponerle nombre a esa película, ¿cómo le llamarías? Por ejemplo: “La travesía de un arranque”, “Salir a lo desconocido”, “La cuenta regresiva para no desfallecer en el camino”, “Lucha de Titanes”.

¿Te das cuenta cómo eres más fuerte, más sabio (a), y tienes más experiencia?

Sigue con esta imagen en tu mente, y ahora te invito que veas como tu yo del presente se acerca a tu yo del pasado y le dice al oído “lo estás haciendo muy bien, eres un sobreviviente, hemos pasado por muchas cosas y lo estas haciendo muy bien”.

1. Respira.
2. Regresa a tu silla.
3. Celebra tu avance.

Con este ejercicio puedes casi hacer una lista mental de todos los errores que tuviste, quizá hasta tu cuerpo se llenó de aquella emoción trágica de algún momento del año pasado. ¿Te fijas?, cómo estamos conectados con la mente, el cuerpo y el dinero.

Porque lo que hicimos fue un repaso imaginario a tu dinero del año pasado, un repaso imaginario a los momentos que viviste que te hicieron ganar dinero o perderlo. Y solo con este momento todo tu cuerpo responde a este tema.

“ Para mirar al futuro hay que estar en paz con tu pasado.”

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Paso 2 . Claridad de propósito

Te invito que tomes algo dónde escribir y escribamos tus metas financieras.

Meta de Ingreso : ¿Cuánto quieres ganar al final del año?

Meta de Ahorro : ¿Cuánto dinero vas a ahorrar durante el año?

Meta de deuda : ¿Qué le va a pasar a tu deuda? ¿Va a subir? ¿Va a bajar?

¿Cuántas horas vas a trabajar para lograrlo?

En esta propuesta te invito a que no te juzgues, que seas compasivo contigo. Estas son preguntas verdaderamente importantes, y a muchas personas les cuesta mucho trabajo contestarlas, escribe lo que mejor te parezca, sin poner millones ya que el cuerpo se desconecta, y para lograrlo, vas a requerir de todos tus recursos, los conocidos y los recursos desconocidos también.

Con este paso le estás poniendo un “norte” a tu presupuesto anual. Puedes ser tan específico como quieras, de hecho muchos libros mencionan que quien escribe sus metas es más probable que las logre. Por lo que elige en qué áreas de tu vida vas a avanzar. Para qué vas a usar los nuevos ingresos que vas a producir. Y no te olvides de dejar una parte para disfrutar.

Formulario para escribir Metas Aquí puedes encontrar una guía práctica para hacer el paso 1 y el paso 2. Regálate unos minutos para manifestar el futuro que quieres. Y si no sabes qué quieres, este ejercicio te dará claridad. Está tomado del taller de Visual Board 2021.

Esto no termina aquí, porque viene lo más difícil .

Paso 3. Compromiso y disciplina

Quiero que imagines alguna actividad que te gusta mucho hacer, la haces con regularidad, no te da trabajo hacerla, te sientes bien llevándola a cabo, ¿ya tienes esa imagen de ti en la cabeza?

Ahora imagina que estás frente a tu excel para registrar tus ingresos y gastos, y al terminar esta actividad te vas a hacer eso que tanto disfrutas hacer. Como un premio por hacer algo que es difícil, como si fuera una celebración a tu esfuerzo por hacerlo.

Compromiso: en esta propuesta, el compromiso es acompañarte a ti mismo, no importa qué, cuentas contigo. Habrá días en que no quieras hacerlo, lo sé por experiencia, y se van a atravesar miles de cosas en tu camino, procrastinar, sabotearte, y en tu mente, en tu cuerpo, encontrarás tu propio latido como un susurro en el oído diciéndote, no estás solo, lo haremos juntos.

Disciplina: al realizar la actividad de mirar a tus números. Un gran entrenamiento en disciplina pudiera ser levantarte a una misma hora todos los días, o hacer cierto tiempo de ejercicio, tomamos otra actividad distinta al registro del excel como un recordatorio de si hoy me toca correr por ejemplo 5 kilómetros, hoy me toca sentarme a registrar.

Establecer un límite diario de gastos es una excelente práctica para no desbordarnos en gastos innecesarios. Y como dijimos en el paso 1, ya sabes lo que no te funcionó, y también sabes lo que sí te funcionó, apóyate en tus fortalezas para no soltarte.

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Paso 4. Prepara tu entorno

El proceso te va a llevar poco tiempo si eres constante y disciplinado, por lo que considero de suma importancia es que lo hagas sin hambre, sin ninguna necesidad pendiente. Prepares tu café o té, o lo que te guste tomar, prepares tu espacio para sentarte y levantarte hasta terminar. Como te digo, en 15 minutos lo puedes hacer, y aquí está el excel para tu presupuesto Anual, lo puedes adaptar según tus necesidades, según tu giro.

Es importante que tus metas financieras las tengas escritas en una cartulina o en algún lugar donde las puedas estar viendo, yo recomiendo hacer un visual board para que las imágenes sean un gran apoyo para mantenerte enfocado en lo que quieres lograr.

Porque cuando uno tiene claridad, es más difícil que venga alguien a invitarte a su proyecto y que tú aceptes, porque tienes tu ruta trazada, y las distracciones serán menores. A menos que esa invitación te acerque a tu meta financiera.

Celebra, celebra cada paso que das, consigue a tu “tribu” donde te sientas cómodo (a) reconociéndote, rodéate de gente que vibre como tú, crea una red de apoyo, de colaboración.

“La felicidad solo es real cuando se comparte.”

De la película “Into the Wild”.